Economie

Étudiants, surveillez votre budget !

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Clés de votre appart' en main, vous voici enfin in-dé-pen-dant ! Mais en quittant le cocon familial, avez-vous pensé à tous vos frais ? Voici quelques astuces pour réussir à boucler votre budget.

Alimentation, logement, transports, santé, loisirs... Selon l'Observatoire de la vie étudiante (OVE), votre budget moyen s'élève à près de 685 EUR par mois, hors coût des études elles-mêmes et peut aller jusqu'à 7.623 EUR ! Les dépenses totales des étudiants s'élèvent ainsi à 300 millions d'euros. Avec une moyenne de seulement 582 EUR de ressources mensuelles directes (aides publiques, versements parentaux et salaires) ! Mais ce statut étudiant vous confère des avantages (réductions diverses, transport, sorties...) bien utiles pour réussir à joindre les deux bouts ! Et vous dépensez principalement votre argent pour des achats liés à l'entretien de la vie quotidienne, dont 36 % pour l'alimentation et 15 % pour les transports par exemple. Toujours selon l'OVE, plus un étudiant avance en âge, plus ses revenus proviennent de ses salaires.

Soyez or-ga-ni-sé !

Après avoir rêvé de votre vie indépendante, vous déchantez en ouvrant votre boîte aux lettres bourrée de factures ? Quel que soit l'état de votre compte en banque, ne faites jamais le mort avec l'administration, elle vous retrouvera dans tous les cas ! Prévenez-la si vous êtes dans une situation difficile : les organismes trouveront une solution. Payez votre loyer chaque mois. Votre propriétaire sera indulgent pour les premiers retards, puis vous recevrez une relance et une autre avec accusé de réception. Cela peut aller jusqu'à la note d'huissier (dont vous paierez les frais) où il sera plus que temps de réagir. Pour réussir à régler vos factures en temps et en heure, pensez au prélèvement automatique, qui vous évitera bien des tracas tout en rassurant le propriétaire ! Vous attendiez une carte postale aux couleurs du Brésil et voici encore une facture ? Comptez sur une correspondance régulière avec EDF ou GDF qui vous adressera sa note tous les deux mois. Pour l'intégrer plus facilement à votre budget, vous pouvez la mensualiser. En cas de difficultés financières, appelez pour reporter ou échelonner le paiement. Vous pouvez profiter de leurs divers tarifs : « base », « tempo» ou « heures pleines/creuses». Répondez aux relevés de compteur, cela vous évitera de mauvaises surprises à votre départ. Et surtout, n'abusez ni des bains ni du chauffage fenêtres ouvertes !

Téléphone : faites jouer la concurrence

Internet et téléphones sont également des poids lourds dans votre budget, le portable étant souvent votre premier compagnon. Pour les accros, vous pouvez désormais bénéficier de tarifs très avantageux, surtout depuis l'arrivée de nouveaux opérateurs comme Virgin, M6 Mobile, NRJ Mobile... Si vous ne savez pas limiter votre consommation, penchez pour l'option « forfait bloqué ». À titre d'exemple, pour 29,90 EUR par mois, vous pouvez bénéficier d'un forfait bloqué chez Universal Mobile avec deux heures de communication et des SMS illimités 24 h/24 et sept jours sur sept vers tous les opérateurs. Attention, pensez bien à régler votre facture. Utilisez plutôt le prélèvement automatique qui vous permettra de limiter les problèmes en cas d'impayés. Si, néanmoins, vous êtes souvent débiteur, mieux vaut envoyer un chèque lorsque vous serez en mesure de payer. En cas de non-paiement de vos amendes, vous recevrez, après un mois, une relance qui vous laissera quinze jours avant que le montant n'augmente. Puis un autre courrier récapitulera toutes les factures en souffrance. C'est votre dernière chance avant que le dossier n'arrive sur le bureau de l'huissier. Vous pouvez encore préciser que vos ressources ne vous permettent pas de payer. Ensuite, il sera trop tard, vous pourrez seulement étaler le remboursement... Du côté d'Internet, vous n'avez que l'embarras du choix ! Numericable, Orange, Free... Comment choisir ? Tout dépend de ce que vous voulez comme formule : Internet, téléphonie illimitée, télévision... En gros, pour 29,90EUR par mois, vous pouvez bénéficier des trois. Mais attention, avant de signer le contrat, étudiez bien les clauses de résiliation qui peuvent souvent coûter gros lorsque vous quittez votre logement. Pour comparer toutes ces offres : www.comparatel.fr. Consultez le maximum d'offres afin de mener une « petite étude de marché ». Et dans tous les cas, quelle que soit la dépense envisagée, n'hésitez pas à découper les réductions, coupons spéciaux. Être à l'affût de la moindre information est une démarche payante !

Évitez de virer au rouge

Dans le pire des cas, ces dépenses importantes provoqueront parfois un décalage dans le temps entre vos rentrées et vos sorties d'argent. À moins que vous n'ayez un train de vie inadapté à vos rentrées... Votre compte passera alors dans le rouge, avec un solde négatif. Négociez avec votre banque une autorisation de découvert proportionnelle à vos revenus. La concurrence entraîne une certaine souplesse envers les étudiants ; veillez, cependant, à ne pas en abuser. Cette autorisation de découvert (sauf négociation particulière) entraîne des frais, les agios, dont le taux (annuel) figure sur votre relevé de compte. Il faut donc le diviser par 360 pour savoir ce qu'il vous coûte chaque jour. Exemple : vous avez été à découvert de 125 EUR pendant sept jours à un taux annuel de 13 %. Vous paierez : (125 x 7 x 13) / 100 / 360 = 0,31 EUR par jour.

Un sou est un sou

Outre les prêts accordés pour vos études, les banques font les yeux doux aux étudiants, capitalisant sur le long terme... Dans ce cadre, elles proposent des formules spécifiques, comme l'offre «Livret Jeune Swing » de La Banque Postale, pour les 12-25 ans. Vous pouvez déposer sur votre compte jusqu'à 1.600 EUR rémunérés à 3 %. Ensuite, pensez à épargner ; un sou est un sou et peut faire des petits ! Privilégiez l'épargne « disponible » où l'argent peut être débloqué à tout moment. Ensuite, vous pourrez pencher pour le Livret d'épargne populaire (LEP), bonne solution si vous déclarez vos impôts indépendamment de vos parents avec un taux net d'impôts à 3 %. N'hésitez pas à consulter votre banquier qui vous orientera sur les offres les plus adaptées ! Si vous souhaitez faire un prêt pour financer vos études, songez au nouveau prêt étudiant mis en place par l'État. D'un montant maximum de 15.000 EUR, il est destiné à tous les étudiants de moins de vingt-huit ans français ou ressortissants de l'Union européenne. Il ne nécessite pas de caution parentale et est sans condition de ressources. Le remboursement peut être différé, jusqu'à dix ans à partir de la date du premier versement. Pour le moment, le réseau des Banques Populaires et le Crédit Mutuel-CIC délivrent ce prêt étudiant.

Les impôts locaux !

Au niveau local, vous serez soumis à la taxe d'habitation si «vous occupez un logement dont vous avez l'usage privatif », c'est-à-dire qu'à moins d'occuper un logement dépendant du Crous (type cité U) ou une chambre meublée chez l'habitant sans entrée distincte, vous devrez payer cette somme qui est calculée selon la surface, la qualité du logement et son emplacement. Cette grosse sortie (prévoyez un mois de loyer) débarque courant septembre-octobre sous forme d'un avis d'imposition établi au nom de la personne qui occupe le logement au 1er janvier de l'année : à payer même si vous avez déménagé le 2 ! Vous pouvez obtenir un allégement, si le logement que vous occupez constitue votre résidence principale et si vous êtes non imposable ou faiblement imposable à l'impôt sur le revenu. Pensez également aux autres impôts locaux : taxe d'enlèvement des ordures ménagères, taxe de balayage. Si elles concernent en premier lieu les propriétaires chaque 1er janvier, sachez qu'ils peuvent en obtenir le remboursement auprès de leurs locataires... donc vous ! Parlez-en avant de signer votre bail... Et pour les téléphages, n'oubliez pas la redevance audiovisuelle, à payer même si votre poste vous a été prêté ou loué !

• Clémence Floc'h